Existem certas decisões que são muito importantes na hora de realizar o sonho da casa própria. Uma delas, por exemplo, é escolher entre a Tabela SAC ou Price. 

Não sabe o que isso significa? Não tem problema, pois é o que vamos explicar no artigo de hoje. Em resumo, trata-se de dois tipos diferentes de amortização do pagamento das prestações do financiamento imobiliário.

A Tabela SAC e Price são dois modelos usados pelos financiamentos da Caixa Econômica Federal, inclusive aqueles do Minha Casa Minha Vida.

Por isso, saber a diferença entre eles é importante para fazer a escolha mais vantajosa para você. E aí, quer aprender a escolher entre Tabela SAC ou Price? Então siga a leitura!

 Antes de tudo

O primeiro passo é entender a diferença entre sistema de amortização e correção monetária. O sistema de amortização trata especificamente da forma como o valor principal do financiamento, isto é, o valor que o banco emprestou, será pago ao longo do contrato. 

Já a correção diz respeito à forma de correção monetária das prestações e do saldo devedor.

O que são Tabela SAC e Price?

Quando contratamos um financiamento imobiliário, precisamos pagar as prestações desse empréstimo. No entanto, a maneira como o valor das prestações é calculada pode variar bastante.

Tudo depende do sistema utilizado pelo banco para fazer o cálculo das prestações. No caso da Caixa Econômica Federal e do Minha Casa Minha Vida, são usados dois modelos: a Tabela SAC ou Tabela Price.

A Tabela SAC (a sigla vem de Sistema de Amortização Constante), como o próprio nome já fala, é o modelo de pagamento em que o valor da amortização é constante.

Ou seja, caso você tenha financiado R$100.000,00 em 100 meses, o valor amortizado a cada mês do seu saldo devedor seria de R$1.000,00. 

Como os valores de amortização são constantes, as prestações serão decrescentes, ou seja: o que você vai pagar em dezembro é um pouco menos do que você pagou em novembro e por aí vai. 

Isso porque o juros é calculado mensalmente em cima do saldo devedor. Assim, como você o amortiza a cada mês, o impacto do juros é menor parcela após parcela.

Além disso, caso você decida quitar parte do saldo devedor do financiamento, elas serão recalculadas e seu valor diminuído ainda mais.

Já na Tabela Price (TP), também conhecida como Sistema Francês, o que se mantém praticamente constante é o valor da prestação. Neste sistema de amortização do valor principal da dívida será crescente mês a mês e a amortização do financiamento é menor no começo e é crescente durante o financiamento.

Resumo:

  • Tabela SAC: tem parcelas que diminuem a cada mês, mas começam maiores;
  • Tabela Price: tem parcelas que são iguais todos os meses.

O que considerar ao escolher entre SAC ou Price?

Na hora de escolher entre SAC ou Price para o seu financiamento imobiliário da Caixa Econômica Federal, é importante levar em conta uma série de fatores.

O primeiro deles é que a Caixa Econômica Federal libera até 30% da renda bruta do mutuário como prestação do financiamento. Isto quer dizer que se o mutuário recebe R$3.330,00 de salário bruto no mês, ele pode comprometer R$1.000,00.

Agora que já sabemos que na SAC a amortização é constante e na Price ela é crescente, fica mais fácil compreender o que considerar ao escolher entre elas.

Em uma situação onde o consumidor está financiando R$100 mil  em determinado prazo, onde sua 1º prestação na SAC ficaria em R$1.000,00 e que esse valor compreende o limite de 30% da sua renda bruta, podemos concluir que na Price a parcela poderia ficar em torno de 800 reais. 

No entanto, na Price a parcela seria de R$800,00 até o fim do financiamento. Já na SAC, ela começaria com R$1.000,00, mas reduziria um pouco a cada mês até eventualmente ficar menor do que R$800,00. 

Na prática, no Minha Casa Minha Vida, por exemplo, essa redução de prestação inicial na Price, comparando com a SAC e considerando o mesmo valor de financiamento, taxa de juros e prazo nas duas tabelas, poderia liberar um valor maior de financiamento.

Ou seja, a pessoa poderia financiar R$ 120 mil na Price em vez de R$ 100 mil na SAC. Isso por conta do limite de 30% da renda bruta que pode ser comprometido no financiamento da Caixa Econômica Federal. 

Essa situação acaba tornando a Price mais vantajosa e determinados casos onde o mutuário não dispões de uma entrada maior para compra do imóvel.

A Tabela SAC tem a sua principal vantagem em relação a Price por conta da previsibilidade das prestações. Como nesta tabela as prestações são decrescentes, pois mês a mês o sistema do banco recalcula a prestação em função do saldo devedor diminuir, de uma forma constante e maior inicialmente, o mutuário tem a tranquilidade em saber que o peso da parcela sobre o orçamento mensal diminui.

Qual é o melhor: SAC ou Price?

Agora que já entendemos mais ou menos como funcionam os dois modelos, precisamos escolher entre a Tabela Price ou SAC. E aí, qual é a melhor opção?

 Normalmente, a escolha é pessoal de cada mutuário e depende muito do contexto no seu dia a dia.

No entanto, se puder escolher entre SAC ou Price, talvez a primeira opção seja a melhor. Isso porque quando pagamos pela SAC, estamos pagando uma prestação decrescente e mais previsível no orçamento.

Entretanto, como na Price podemos muitas vezes financiar mais com o mesmo valor de prestação que pegaríamos na SAC, talvez seria mais vantajoso pois poderia viabilizar a compra da casa própria para quem não dispõe de mais recursos financeiros.

Dica para facilitar a compra do seu imóvel?

Saber escolher entre SAC ou Price é apenas uma das decisões que a pessoa que vai financiar imóvel pelo Minha Casa Minha Vida Florianópolis precisa fazer.

No entanto, existem maneiras de reduzir o custo do seu financiamento, independentemente do modelo de amortização escolhido.

Por exemplo, você pode usar o saldo disponível no seu FGTS para pagar parte do valor do imóvel pretendido. Com a utilização do seu FGTS na compra do imóvel pode diminuir bastante as suas parcelas em função do seu saldo disponível para uso, ou seja, pode precisar menos do banco. Consulte seu saldo do FGTS, você pode estar com a condição ideal para dar entrada num financiamento habitacional e realizar sonho da casa própria.

Pois é! Entre em contato com a Donno Imóveis e solicite uma simulação de financiamento para tomar a decisão mais vantajosa.

Agora que você já aprendeu as diferenças entre Tabela SAC ou Price, está um passo mais próximo de realizar o sonho da casa própria.

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